信販会社を使い融資の返済期間を20年間にする是非

太陽光発電

返済期間20年!コトトロです。

 

某太陽光セミナーを聞いていたら太陽光返済期間20年の話がありました。

私も昔は真剣に検討したんですよ、20年返済。

 

いい面もあれば、悪い面もある20年返済について考えます。

 

 

返済期間を20年にするには?

太陽光発電で返済期間を20年にする方法は何があるでしょうか。

選択肢は一つしかありません。

 

信販会社と提携している大手の太陽光業者から分譲案件を購入すること!

 

信販会社は実績のある大手の販売会社に対して

金利を引き下げたり、返済期間を20年に延ばしたりしています。

 

不動産ではよく融資期間を最大限まで伸ばすことが勧められており

20年以上の融資を付けられないか試行錯誤している方も多数。

 

しかし、太陽光では償却期間が17年と決まっているので不動産と同じようにはいきません。

普通は信販会社で15年、銀行や信金等で15~17年になります。

 

そこで出てくる裏技(?)が大手の販売会社で20年ローンを組むことなんですね。

 

 

20年返済の是非

20年返済の良い点。

それは年間のキャッシュフローが伸びることです。

15年返済、年間CF10万円の案件を年間CF50万円まで伸ばすことが可能になります。

 

では、悪い点は?

返済期間が伸びる分、金利を払い続ける期間が伸びます。

年間の元本返済スピードが遅くなる為

元金均等返済の場合、年間返済額がなかなか減ってくれない状態になるんですね。

 

年間CF重視の方は20年返済。

20年間のトータル収支重視の方は15年返済となります。

 

どちらが正しいかは答えはなく、各自の投資方針次第です。

 

  • なぜ年間CFを増やしたいのか
  • なぜ20年間のトータル収支を重視するのか

 

ここをハッキリしておかないと投資方針がブレます。

 

 

例:総資産を現金7000万円に到達させて4%運用を考えている年収700万円の方

米国株、ソーシャルレンディング等で4%配当狙い。

7000万円×4%=280万円

 

280万円あれば生きていける。

セミリタイアして好きな仕事をして生きていける。

 

そう考える方は、20年返済を検討する価値あります。

 

信販会社だけで5基。

5基×年間CF50万円=250万円。

年間250万円×10年=2500万円の余剰金が貯まる。

 

現時点で1500万円の貯蓄があり

年間の貯蓄が300万できる方であれば

給与からの年間貯蓄300万円×10年=3000万円

 

これで2500万円+1500万円+3000万円=7000万円貯蓄の出来上がり。

 

10年後は7000万円の貯蓄あり。

4%運用で280万円+太陽光収入年間50万円=330万円。

 

330万円の収入が最低10年間。

11年目以降は280万円+α(太陽光発電の買取単価次第)ですね。

 

こんな人生設計もありだよな~と考えて

すごく解りづらい文章書きなぐってしまいました(失礼しました・・。

 

税金のこと、パワコン交換のこと、インボイスのことなど一切無視で表面的な数字で語ってます。

あまり参考になりませんね(-_-;)

 

 

で、20年返済はおすすめできるの?

結論としては「15年返済で利益がほぼ出ないor赤字になる案件であれば止めておきましょう」です。

またまた、ここまで書いておいてなんだよシリーズ。

 

なぜかというと、大手の販社は15年で回らない案件を無理やり20年返済にしてCFを見かけ上良くしているだけにすぎません。

実際、消費税分を益金としてなんとか回るように見せている案件ばかりです。

 

その消費税分利益は本当に20年間続きますか?

インボイス制度が迫っていることを販社は説明してくれてますか?

 

20年返済で年間50万円のCFが出る、ヤッター!と単純な思考はせず

そもそも15年でギリギリ回る案件を購入するのは間違いなのではないか?

いつまでにいくら現金を残しておきたいのか?

自分はどう生きて生きていきたいのか?

と考えるのが大事かなと思います。

 

インボイスが始まっても簡易課税事業者になり年間CF30万円確保できるからいいんだ。

その30万円×5基=150万円を給与にプラスして早くセミリタイアをするんだ。

という考え方がまとまっている方であれば問題ないです。

 

問題は他人に人生の主導権を渡している方。

相手は自分の人生を保証してくれません。

自分で考えて、自分で結論出しましょう。

 

発電所の数を増やすことに力を入れるのではなく

自分の人生を豊かにする発電所を増やすことに注力していきたいですね!

 

あ、上からマリコ的な記事になりましたね。

これまた失礼しました(^-^;)

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コメント

  1. マナティ より:

    ワタクシは20年返済にとても魅力を感じます(^-^;

    「上からマリコ」に反応したくてコメントしてしまいました(^-^)
    大変参考になる情報をありがとうございます。

    • コトトロ より:

      良い案件が無くなってきたので20年ローンは選択肢として大アリです。

      上からマリコ・・もう古いっすね(^-^;)